按揭买房是目前大多数购房者选择的买房方式，但是这种方式需要支付高额的利息，20~30年间支付的利息总额甚至可以再买一套房。临近年底，特别是年终奖等进账后，一些购房者便考虑提前还贷，以减轻自己的月供负担，减少还款总额。那么，提前还贷到底该怎么做？有哪些问题要注意？是不是所有提前还款都划算？

    提前还贷要注意4点

    1、提前咨询。如果购房者决定提前还贷，可以先到办理按揭贷款的银行咨询，不同的银行对什么时候能提前还贷有着不同的规定。一般而言，贷款发放满一年以后，经银行同意，借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。

    各银行对于提前还贷的程序也不尽相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。咨询清楚后，若还想提前还贷，须书面提出申请，一般银行办理此项业务需要2~7个工作日。

    需要提醒的是，一些银行虽允许贷款人提前还贷，但要支付一定违约金，有的规定违约金为贷款本金的5%，有的规定为3%，有些则更低，仅有1%。贷款人都应在提前还款前咨询清楚。

    2、准备材料。贷款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、贷款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款，在银行计算出剩余贷款额后，贷款人就可存入足够的钱来提前还贷。如果是二手房买卖中转按揭业务的客户和业主，**还要找专业的担保机构来进行委托公证，以免出现业主提前还款后买家不买，或是买家用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

    3、预约退保。贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，贷款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司预约退保即可。

    4、撤销抵押。贷款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押。要携带房产证、结清证明和抵押在银行的他项权利证，到原抵押登记部门办理撤销抵押登记手续。

    提前还贷方式有3种

    1、全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清（不用还利息，但已付的利息不退）。

    2、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，这种提前还款方式节省利息较多。

    3、部分提前还款，将剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变，这种提前还款方式可减小月供负担，但节省利息程度低于第二种。

    3种情况提前还贷未必划算

    目前利率相对较低，尤其对采用公积金贷款的人来说，利率只有3.25%，而市面上大部分理财产品的收益都大于这个数值。对这部分贷款人来说，只需对手中的资金进行合理资产配置，也可以轻松获得高于月供利率的收益。因此，手头较为宽裕的人完全可以对资金进行更为合理的配置，提高资金利用率，没有必要提前还贷。

    另外，还有两种情况，提前还贷也不太划算：一种是等额本息还款达到一半的。这种情况下借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分利息，提前还款的部分基本上都是本金，因此，他们提前还贷的意义不大。另一种是等额本金还款达到1/3以上的。当还款期超过1/3时，其实还贷者已还了一半的利息，此时选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，也不能有效地节省利息支出。因此，此时提前还贷也不太合适。