拓宽高收益贷款产品渠道，提高员工中间业务任务量……数轮降息后，商业银行资产负债结构中利差的收窄在加速，记者发现，银行机构正想方设法以各种方式维持银行净利润的正增长。

    银行想方设法应对利差缩窄

    昨日，民生银行广州分行升级小微贷产品，成熟商圈的优质客户**可获得1500万元的抵押贷款。据了解，此前该行小微贷**限额是800万元，如此高额度以前是很难贷到的。

    有业内人士分析称，银行拓宽贷款渠道，特别是收益较高的贷款产品，也是应对目前降息通道下利差面临缩窄的有效方式。

    该人士告诉记者，从整个银行业看，同类型的贷款，对公贷款的利息比小微贷会低2~3个百分点。

    除了拓宽高收益贷款产品渠道，记者还发现，加大中间业务收入也成为应对利差缩窄的有力武器。

    某股份制银行内部人士告诉记者，近年来，不断开拓中间业务产品以提高中间业务收入，成为多家银行的努力方向。“没想到的是，今年，我们银行将相关岗位员工的基本任务量也提高了，大概提高幅度为20%左右，以此提高银行的中间业务收入。”该人士表示，幸好所在的银行产品比较有竞争力，完成任务不算难。

    提高中间业务收入占比空间大

    继去年11月以来,央行已三次降息。据光大证券分析师王剑测算，央行 2015年5月10日降息后，银行存贷利差将收缩30个BP，净息差收窄18个BP；再考虑半年左右重定价期，预计2015年银行净息差收窄幅度约9个BP；“这基本将导致2015年全行业盈利增速为零”。

    而净利润增速放缓成为近年银行业的发展趋势，越来越多的银行业绩增速陷入个位数增长。今年一季度，工行、中行、建行、农行四大国有银行的净利润增速分别仅为1.39%、1.49%、1.05%和1.86%。

    存款利率进一步市场化的背景下，商业银行在负债端的调整已经触碰到天花板，比如央行允许存款利率上浮空间扩大到基准利率1.3倍时，许多银行已经无法承受如此高的负债成本，而央行**的政策是存款利率上浮空间可扩大到基准利率的1.5倍。

    这种情况下，资产端的差异化定价成为商业银行更有益的策略选择。不过，有业内人士认为，保持中小、小微企业贷款的增长是应对利率市场化到来的不错选择。但是从发展空间来看，提高中间业务收入占比会更大。

    有业内人士告诉记者，国内银行机构中间业务收入的占比大多在30%以下，而有的发达**银行机构相关业务占比已达到70%，这也是国内银行业的发展空间。